Afin de poursuivre notre analyse consacrée à la Mutuelle des Motards qui distribue des contrats d’assurance moto depuis plus de trois décennies, il convient de déterminer les garanties proposées. En effet en matière d’assurance moto, la Mutuelle des Motards a pris le parti de se distinguer de la concurrencer en opérant une forme de spécialisation absolue. Par voie de conséquence, le succès rencontré par la Mutuelle des Motards résulte de cette capacité à proposer des contrats d’assurance moto qui s’inscrivent pleinement dans le cadre des attentes formulées par les conducteurs de deux roues. Ainsi, il est fondamental de prendre conscience de la nécessité pour ce type de contrats d’assurance moto de répondre aux exigences spécifiques de ce secteur puisqu’il diffère radicalement de celui de l’assurance automobile notamment.

Dès lors, il nous appartient d’évoquer les trois formules principales actuellement proposées par la Mutuelle des Motards en matière d’assurance moto :

-      La Formule Responsabilité Civile comprend, en plus des garanties Responsabilité civile et Protection juridique, la Corporelle Conducteur, l’Équipement Conducteur (casque et vêtements remboursés jusqu’à 1 000 € sans franchise) et l’Assistance 0 km (en cas de panne, d’accident ou de vol).

-      La Formule Vol associe à la formule RC les garanties Vol/Incendie, Catastrophes naturelles (et technologiques), Forces de la nature et le Bris de glaces (sans franchise).

-      La Formule Tous Risques ajoutera aux deux précédentes la garantie Dommages tous accidents.

En outre dans le cadre de ces contrats d’assurance moto et au-delà des services assurantiels proposés de manière primaire, tous les sociétaires peuvent ajouter de multiples options ou garanties déclinées autour de ces trois offres :

-      Corporelle Conducteur optimale.

-      Équipement Conducteur optimal.

-      Garantie Accessoires.

-      Remboursement valeur d’achat jusqu’à 36 mois (accessible uniquement avec la Formule Tous Risques).

-      Objets Transportés : cette garantie, exclusivité Mutuelle des Motards, rembourse les effets personnels en cas d’accident et l’équipement du motard en cas de vol.

Dans la continuité de notre présentation de la Mutuelle des Motards qui est s’est imposée de manière remarquable dans le secteur de l’assurance automobile, il convient de s’intéresser à son caractère institutionnel. En effet, cette mutuelle est parvenue à démontrer sa capacité à satisfaire pleinement les conducteurs de deux roues en matière d’assurance moto. Or, le marché de l’assurance moto présente de nombreuses et réelles spécificités qu’il n’était pas forcément aisé de comprendre pour en faire une activité à part entière totalement dénuée de toute logique commerciale. Dès lors, le conseil d’administration se compose de 9 administrateurs bénévoles, issus du monde motard et militant, et de deux administrateurs représentants des salariés. Le conseil d’administration défi nit les grandes orientations stratégiques de la Mutuelle des Motards et est composé de la manière suivante : Patrick Jacquot (président), Alain Borie (vice président), Thierry Diller (vice-président), Philippe Guieu-Faugoux (vice-président), Christophe Boutinon, Bernard Frayssinhes, Cécile Larroutis, Jean Murat, Léopold Talou, et Daniel Machado et Éric Moro (représentants des salariés).

Dans cette optique, la Mutuelle des Motards conçoit et propose des offres d’assurance  «prévention comprise» destinées aux motards, quels que soient leur âge, leur expérience, le type de moto qu’ils conduisent et l’usage qu’ils en font. Forte de sa connaissance du marché du deux-roues et de son statut de leader technique de l’assurance deux-roues, la Mutuelle propose, en 2009, une nouvelle offre moto, plus simple, plus lisible et avec des formules plus étendues. En 2010, elle innove encore en lançant SAVE (Soutien et Accompagnement des Victimes de la route et de leur Entourage) avec son partenaire IMA. Garantie solidaire, financée par l’ensemble des sociétaires, SAVE leur permet, ainsi qu’à leurs proches, de bénéficier en cas d’accident d prestations et d’un accompagnement personnalisé unique sur le marché de l’assurance deux-roues. Par voie de conséquence, cette présentation nous permet de comprendre les raisons pour lesquelles la Mutuelle des Motards jouit d’une telle réputation dans le secteur de l’assurance moto.

A l’occasion de la présentation de la Mutuelle des Motards qui s’est imposée comme une référence en matière d’assurance moto, il convient d’évoquer son fonctionnement global. En effet, il convient tout d’abord d’indiquer que la Mutuelle des Motards est Société d’assurance mutuelle à cotisations variables, sans intermédiaire, régie par le code des assurances, et dont la spécialisation est la distribution de contrats d’assurance moto. A cet égard, la Mutuelle des Motards a effectivement pris le parti de se consacrer exclusivement au secteur de l’assurance moto. Or, la Mutuelle des Motards est une société de personnes et non de capitaux. En outre, il s’agit de rappeler qu’elle fonctionne de manière démocratique et met en œuvre le principe même du mutualisme d’assurance : un homme, une voix.

Par ailleurs tous les ans, la Mutuelle des Motards part à la rencontre de ses sociétaires en organisant ses assemblées régionales (58 en 2010). À cette occasion, les sociétaires élisent leurs représentants à l’Assemblée Générale ; lesquels sont chargés de se prononcer sur les comptes, la gestion et l’affectation du résultat de la Mutuelle, et d’élire les membres du conseil d’administration. Enfin, la Mutuelle des Motards n’a pas d’actionnaire à rémunérer ; elle appartient à ses sociétaires, individuellement assurés et collectivement assureurs, tous acteurs de sa gestion et de son développement via leurs élus au conseil d’administration. En interne : diversité et lutte contre les discriminations Dans le développement de sa politique sociale, la Mutuelle des Motards porte une attention particulière aux conditions de travail de ses salariés, privilégiant leur qualité de vie et prenant en compte leurs projets personnels. Par ailleurs, la Mutuelle des Motards s’est engagée à promouvoir la parité  hommes-femmes et à lutter contre les discriminations. En 2000, sous l’impulsion de Patrick Jacquot, président directeur général, elle a décidé de faire de l’égalité entre les hommes et les femmes, un axe fort de développement. Des efforts significatifs ont été réalisés au niveau des rémunérations et de l’accès à des postes de cadres (intermédiaires et de direction). La Mutuelle des Motards est primée, en 2005 et 2008, pour ses actions dans la lutte contre les discriminations.

Dans le cadre de notre présentation de la Mutuelle des Motards, il convient de poursuivre l’évocation de la question historique de cet organisme. En effet, il est particulièrement intéressant de comprendre comment cette organisme mutualiste s’est imposé de manière si importante dans le secteur de l’assurance moto depuis plus de 30 ans désormais. A cet égard, il convient de noter que la Mutuelle des Motards s’est rapidement distingué en se spécialisant sur le marché de l’assurance moto afin de mettre à profit l’expérience acquise en ce sens. Or, cette volonté de singularisation appliquée à l’assurance moto s’est avérée très pertinente puisque la croissance est continue depuis trois décennies.

Si la Mutuelle des Motards a été fondée a été fondée dans les années 1980, elle a surtout connu une reconnaissance grandissante à compter des années 1990. Ainsi après un apprentissage du réalisme économique, la Mutuelle va connaître entre 1993 et 1997 un véritable boom. En quatre ans, malgré un marché de la moto atone, elle triple le nombre de ses salariés et multiplie par 4 celui de ses contrats en portefeuille pour dépasser le cap des 100 000. En 1992, elle rejoint le Groupement des Entreprises Mutuelles d’Assurances (GEMA). En outre, le véritable essor a démarré dans les années 2000. En effet en 2003, la Mutuelle des Motards fête ses 20 ans et publie aux Éditions de la FFMC un livre mémoire Chronique d’une utopie en marche, de Manuel Marsetti. Elle lance également son projet Avenir Mutuelle, projet qui a pour objectif de centrer toute l’activité de la Mutuelle des Motards sur son cœur de métier – la qualité de service rendu aux motards, et de lui donner les moyens d’assurer son développement et sa pérennité. Nouvelle organisation, meilleur service au sociétaire, numéro de téléphone unique, souscription par téléphone, simplification de l’offre. Enfin, la Mutuelle des Motards a encore de nombreux autres projets en cours et à venir.

Si les contrats d’assurance automobile sont développés de manière traditionnelle par la grande majorité des compagnies d’assurance, les assurances moto quant à elles sont essentiellement distribuées par des acteurs spécialisées. En effet, la délivrance d’un contrat d’assurance moto appelle des connaissances particulières tant sur le plan conceptuel que sur le plan juridique. C’est pourquoi, l’assurance moto est un secteur dans lequel le marché est relativement resserré autour de quelques compagnies d’assurance et autres mutuelles. Parmi elles en matière d’assurance moto, la Mutuelle des Motards tient une place privilégiée.

C’est pourquoi à propos de la question de l’assurance moto, il est de bon aloi d’évoquer la création de la Mutuelle des Motards qui est l’aboutissement d’un mouvement motard massif, déclenché dans les années 80 contre la vignette moto et les tarifs exorbitants appliqués par les assureurs de l’époque. Ce mouvement spontané donne naissance à la Fédération Française des Motards en Colère (FFMC) et à un projet qui paraît alors un peu fou : une mutuelle créée par et pour les motards. Sans aucun appui fi nancier, la Mutuelle des Motards – qui s’appelle alors Solidarité Mutuelle des Usagers de la Route (SMUR) – voit le jour en septembre 1983, grâce à la souscription personnelle (250 francs et 30 francs de frais de dossiers) de 40 000 motards. Elle signe symboliquement son premier contrat sur le circuit du Castellet lors du Bol d’Or et, d’emblée, révolutionne l’assurance du deux-roues motorisé en étant la seule à prendre en compte, dans la conception de son offre d’assurance, la spécificité des machines et la vulnérabilité des motards. Après un apprentissage du réalisme économique, la Mutuelle va connaître entre 1993 et 1997 un véritable boom. En quatre ans, malgré un marché de la moto atone, elle triple le nombre de ses salariés et multiplie par 4 celui de ses contrats en portefeuille pour dépasser le cap des 100 000. En 1992, elle rejoint le Groupement des Entreprises Mutuelles d’Assurances (GEMA).

Spécialisée dans le secteur de l’assurance moto, la Mutuelle des Motards s’est rapidement imposée comme un leader. En effet en matière d’assurance moto, la Mutuelle des Motards est désormais en deuxième position ce qui témoigne de la valeur des prestations proposées. A cet égard, il convient d’insister sur la nécessité de souscrire une assurance moto auprès d’un acteur dont il s’agit de la spécialité. En outre, il convient de préciser que cette assurance moto est proposée non pas par une compagnie d’assurance traditionnelle mais par un organisme répondant à la logique mutualiste.

Dès lors toujours plus innovante, la Mutuelle des Motards propose à son réseau d’experts de les former et de leur délivrer un label dédié à l’expertise des deux-roues. Interlocuteur principal de l’assuré, l’expert est chargé d’évaluer, après un sinistre, l’état technique et la valeur d’un véhicule, à la demande de la compagnie d’assurances. Aucune formation spécifique deux-roues pour les experts n’existait jusque là. C’est pourquoi la Mutuelle des Motards, spécialiste de l’assurance moto et scooter, a mis en place une formation de 4 modules, en collaboration avec IFOR2A – institut attaché à la chambre des métiers de l’automobile, afin de spécialiser ses experts. A ce jour, environ 60 experts ont déjà suivi la formation, l’objectif pour la Mutuelle des Motards étant d’avoir un expert labellisé, d’ici 2010, dans chacun des 130 cabinets d’expertise avec lesquels elle travaille. Afin d’officialiser cette spécificité, la Mutuelle des Motards a créé le label « Expert Moto Mutuelle des Motards », officiellement déposé à l’INPI (Institut National de la Propriété Industrielle). Celui-ci sera décerné à chaque expert qui aura suivi la formation et qui répondra au cahier des charges mis en place par la Mutuelle des Motards. Ce label profitera à l’ensemble des motards puisque les experts pourront utiliser cette référence auprès d’autres compagnies d’assurance. Par voie de conséquence, il s’agit d’un atout supplémentaire dans le cadre de la sélection d’un tel produit d’assurance moto.

Au regard de l’exposition accrue des motards dans le cadre des accidents de la route, il est de bon aloi de confier son destin à une compagnie d’assurance délivrant de manière spécifique des contrats d’assurance moto. En effet, un contrat d’assurance moto doit contenir des garanties spécifiques parfaitement adoptées aux conséquences susceptibles de survenir au terme d’un sinistre. A cet égard, il convient d’insister sur l’impérieuse nécessité de vérifier que le contenu du contrat d’assurance moto est en corrélation avec les besoins inhérents à la conduite d’un deux-roues. Toutefois, les compagnies d’assurance distribuant des contrats d’assurance moto se rejoignent globalement sur les traits principaux.

En revanche en matière d’assurance moto, la Mutuelle des Motards s’est distingué au mois de Septembre avec unee garantie sans équivalent sur le marché Reposant sur la mutualisation complète du risque, et financée par la communauté des sociétaires à hauteur d’un euro par mois un dispositif solidaire salué par le jury des Trophées de l’Assurance , la garantie SAVE est incluse pour tous les sociétaires domiciliés en France métropolitaine et disposant d’un contrat moto, scooter, cyclo ou auto. Elle est systématiquement déclenchée en cas d’accident (au guidon ou au volant d’un véhicule assuré à la Mutuelle des Motards) occasionnant une hospitalisation de plus de 2 jours ou une immobilisation de plus de 5 jours. Conçue et déployée en partenariat exclusif avec Inter Mutuelles Assistance (IMA), SAVE permet à chaque sociétaire victime d’un accident de la route de bénéficier d’une assistance psychologique ; d’un accompagnement administratif pour les démarches liées à l’aide sociale et la gestion du quotidien (prise en charge des enfants par exemple) ; d’un soutien au retour à l’emploi ; d’un accompagnement scolaire ; ou encore de l’aménagement du cadre de vie avec le suivi d’un ergothérapeute et les conseils d’un architecte. SAVE s’applique au sociétaire ainsi qu’à son entourage. Les prestations qu’elle comprend peuvent donc concerner aussi son conjoint, ses enfants à charge, voire ses ascendants.

Conformément à nos développements antérieurs, l’assurance moto est un produit d’assurance pour lequel est vivement recommandé de porter son dévolu sur une compagnie d’assurance spécialisée. En effet, un contrat d’assurance moto appelle la prise en compte de situations particulières inhérentes aux motards et la proposition de garanties présentant un certain nombre de spécificités. C’est pourquoi dans cette optique, il est très intéressant d’évoquer les produits d’assurance proposés par la Mutuelle des Motards qui répond par ailleurs à la logique mutualiste. Ainsi au mois de Septembre, cette dernière a été récompensée pour SAVE : « Avec SAVE, la Mutuelle des Motards s’engage à accompagner chaque conducteur de 2-roues victime d’un accident, mais aussi ses proches. Une première, à la croisée de l’innovation sociale et de la solidarité motarde, récompensée hier soir par les Trophées de l’Assurance 2010. »

Dès lors à propos de cette innovation dans le secteur de l’assurance moto, la Mutuelle des Motards a publié un communiqué au cours du mois de Septembre 2010 : « En moto et en scooter, un accident sur deux a des conséquences corporelles. Dans 40 % des cas, il entraîne des séquelles physiques et/ou psychologiques. En qualité de spécialiste, la Mutuelle s’attache depuis quinze ans à proposer une réponse personnalisée à ses sociétaires victimes de sinistres dont les conséquences impactent leur organisation de vie. Avec le lancement de SAVE, en avril 2010, la Mutuelle des Motards a généralisé cette démarche. « Remporter un prix avec SAVE, c’est revenir à l’essence même du métier de l’assureur, qui a tendance à disparaître au profit des pratiques normées, conventionnées », déclarait Patrick Jacquot, PDG de la Mutuelle des Motards, lors de la remise du trophée. « C’est une réelle fierté pour la Mutuelle que d’obtenir ce trophée avec cette garantie qui relève à la fois de la solidarité motarde et de l’innovation sociale. Il y aura un avant et un après SAVE. » »

Fort de son expérience spécifique dans le secteur de l’assurance moto, la mutuelle des motards effectue continuellement de nouvelles évolutions. En effet, l’assurance moto est nécessairement encadrée de manière très stricte dans la mesure où les motards ont besoin de garanties spécifiques. Toutefois, les compagnies d’assurance traditionnelle développement désormais de plus en plus des filiales spécialisées dans la gestion de l’assurance moto. Ainsi au regard de l’accroissement concurrentiel, les compagnies d’assurance historiques recourent à de nouvelles identités dans le cadre des desquelles ils procèdent à des réductions des coûts structurels. En conséquence, l’assurance moto proposée par l’Assurance des motards s’inscrit dans cette logique d’adaptation et de catégorisation du secteur de l’assurance. En ce sens, nous assistons effectivement à un développement différencié du secteur de l’assurance moto come cela a été le cas pour les mutuelles il y a quelques années. Néanmoins, il s’agit d’une méthode à l’égard de laquelle il convient de se réjouir puisqu’elle bénéficie pleinement aux assurés.

Ainsi, l’Assurance des motards a proposé une nouvelle assurance moto particulièrement novatrice. Néanmoins,  Urban’Scoot va plus loin : une formule Vol vient enrichir cette offre, également proposée en Dommages Tous Accidents, avec un accès à l’option Accessoires et la garantie Objets Transportés, autre exclusivité de la Mutuelle (vos effets personnels remboursés jusqu’à 1 500 € en cas de collision ou de chute). Avec Urban’Scoot, jusqu’à 100 € pour s’équiper Dans la lignée de l’action de la Mutuelle pour inciter les nouveaux conducteurs de 2-roues à s’équiper, le nouveau contrat « Urban’Scoot » ouvre automatiquement aux débutants l’accès au Chèque Équipement Sécurité, d’une valeur allant jusqu’à 100 €. « En tant que spécialiste de l’assurance 2-roues, la sécurité des conducteurs est notre priorité, résume Patrick Jacquot, PDG de la Mutuelle, sans distinction de modèle ou de cylindrée : motards, scootéristes, cyclomotards, chacun à sa place à part entière, dans la rue comme sur la route. »

En matière d’assurance moto, il est préférable de choisir une compagnie d’assurance ou un assureur mutualiste disposant de véritables compétences spécifiques en ce sens. En effet encore plus que le secteur de l’assurance automobile, celui de l’assurance moto suppose des adaptations particulières dans la mesure où les motards ne sont pas des usagers classiques sur la route. A cet égard, il convient naturellement de rappeler que les motards sont davantage confrontés à des sinistres de manière proportionnelle. En outre les motards subissent évidemment des conséquences plus importantes en cas de survenance d’un accident puisqu’ils ne bénéficient d’absolument aucune protection. Dès lors, les contrats d’assurance moto doivent prendre en considération ces différences afin de proposer des garanties surélevées tant sur le plan tarifaire que sur le plan gestionnaire. Enfin, la souscription d’une assurance moto auprès d’une entreprise spécialisée est plus rassurante sur le plan de la relation clientèle car cela permet d’envisager une parfaite compréhension réciproque.

A cet égard, la Mutuelle des Motards a lancé une assurance moto permettant de répondre à cette logique. Ainsi, Offre inédite à prix serré, Urban’Scoot propose aux conducteurs de cyclo une couverture , l’accès aux garanties exclusives de la Mutuelle, SAVE et Jurimotard, mais aussi un coup de pouce Équipement pouvant aller jusqu’à 100 €. En effet fuir les embouteillages n’est pas une question de cylindrée, et contrairement aux idées reçues, rouler en cyclo n’est pas l’apanage des ados : aujourd’hui un cyclomotard sur deux est âgé de 18 ans et plus. Pour répondre à leur besoin de protection, la Mutuelle des Motards a conçu une offre inédite, proposant une couverture complète sur 3 niveaux, et de nombreuses options. Dès lors d’emblée, Urban’Scoot propose, associées à la Responsabilité Civile, la Corporelle conducteur Basic’, la garantie du Casque et l’Assistance, mais aussi les garanties exclusives de la Mutuelle, SAVE et Jurimotard, ainsi que l’accès à de nombreuses options : Assistance 0 km, Corporelle conducteur Optimale, Equipement du Conducteur.