Devenue incontournable sur le marché de l’assurance moto, la Mutuelle des Motards entend conserver son excellente réputation en publiant un rapport annuel dans lequel elle évoque précisément l’ensemble des aspects inhérents à son activité assurantielle. Or, ce document présente un réel intérêt puisqu’il est de nature à permettre aux assurés de mieux comprendre le fonctionnement de leur assurance moto. En effet, l’assurance moto s’inscrit dans une logique dont la compréhension n’est pas toujours aisée pour les profanes. C’est pourquoi fort de sa structuration mutualiste, la Mutuelle des Motards fait de la transparence, un atout considérable dans le cadre de la distribution de contrats d’assurance moto.

Dès lors à l’occasion de la consultation approfondie de ce rapport consacré à l’assurance moto, il est très intéressant d’évoquer la question des frais généraux de la Mutuelle des Motards. Ainsi, il en ressort que le ratio de frais généraux est en augmentation malgré les efforts mis en œuvre pour les contenir et cela pour deux raisons. D’une part, la Mutuelle a poursuivi ses investissements structurels dont l’objectif est l’accompagnement de son développement. D’autre part, le chiffre d’affaires a progressé par rapport à l’exercice précédent mais très en deçà des attentes budgétaires. Ce sont principalement les frais de gestion des sinistres et d’acquisition des contrats dont le poids augmente par rapport au chiffre d’affaires. Les frais d’administration des contrats, les autres charges techniques et les frais de gestion des placements restent stables. En conséquence, ce rapport démontre l’étendue des différences existants entre une assureur mutualiste et une compagnie d’assurance traditionnelle en matière notamment de distribution de contrats d’assurance moto. Néanmoins conformément à nos développements antérieurs, la Mutuelle des Motards va au-delà de la commercialisation de contrats d’assurance moto puisqu’elle offre à ses sociétaires la plupart des produits d’assurance : assurance automobile, assurance habitation, responsabilité civile.

Au regard des risques garantis dans le cadre d’un contrat d’assurance moto, la Mutuelle des Motards comme l’ensemble des assureurs est tenue de souscrire à un système de réassurance. En effet, l’assurance moto est susceptible d’entraîner des montants indemnitaires considérables dont l’ampleur pourrait dépasser les ressources financières de toute compagnie d’assurance. C’est pourquoi en matière d’assurance moto mais également pour tous les produits d’assurance, les compagnies d’assurance s’assurent elles-mêmes auprès d’autres assureurs. Or, cette assurance en cascade est de nature à favoriser la fiabilité structurelle de tout organisme d’assurance quel que soit sa nature.

Or, le rapport publié par la Mutuelle des Motards en 2009 à propos notamment de la distribution de contrats d’assurance moto témoigne de profondes modifications en terme de réassurance : « la priorité du traité en illimité a été portée de 6,100 millions d’euros à 7 millions d’euros pour l’ensemble des petites mutuelles du GEMA. Le niveau de la portée (montant maximum par sinistre de la prise en charge par les réassureurs sur la t ranche du traité) de la tranche 1 section 2 a évolué en conséquence de 3,810 millions d’euros  à 4,710 millions d’euros. Enfin sur la tranche 1 section 1, le montant de l’agrégat annuel (franchise), imputable sur les sinistres cédés par la Mutuelle, a augmenté passant de 1,438 million d’euros à 1,610 million d’euros du fait de l’évolution de la répartition entre les membres du traité GEMA ». Dès lors, il apparaît que la Mutuelle des Motards a procédé récemment à un renforcement considérable de ses capacités de réassurance ce qui l’inscrit encore davantage dans la hiérarchie des organismes commercialisant des contrats d’assurance moto d’une réelle fiabilité. Néanmoins, il est fondamental de préciser que l’ensemble des compagnies d’assurance procèdent de la sorte car il s’agit de la meilleure manière pour elles, de protéger leur devenir dans l’hypothèse de la survenance ou plutôt de la multiplication de sinistres extrêmement graves.

Le rapport annuel de la Mutuelle des Motards consacré à la problématique moto constitue une documentation d’une valeur inestimable en raison de l’ensemble des informations financières, techniques et juridiques qu’il contient. En effet, le secteur de l’assurance moto et plus globalement le marché assurantiel s’inscrivent dans une logique de protection accrue des informations. Or, le fait de réaliser une telle publication illustre la volonté de transparence de la Mutuelle des Motards qui est devenue un acteur majeur sur le marché de l’assurance moto, seulement trois décennies après sa fondation. Néanmoins, cette transparence s’explique certainement également par le caractère mutualiste de son organisation structurelle. Si les compagnies d’assurance traditionnelles sont tenues de dévoiler tous les chiffres inhérents à leur situation comptable, elles sont en revanche plus discrètes sur les éléments contractuels contenus notamment dans une assurance moto.

En outre, le rapport de la Mutuelle des Motards nous permet de comprendre plus exactement la question des provisions techniques dans le cadre d’un contrat d’assurance moto. Tout d’abord, la provision pour frais de gestion sinistres connait une diminution puisqu’elle représente désormais moins de 6% de la provision pour sinistres à payer. De plus s’agissant de la provision pour risques en cours, elle s’élevait à 2,027 millions d’€uro soit une reprise de 577 000€ sur le dernier exercice. Enfin concernant la provision pour risques d’exigibilité, la Mutuelle des Motards a enregistré une plus-value latente. En conséquence, la Mutuelle des Motards illustre la pertinence de son système structurel puisqu’elle connaît un parfait équilibre financier ce qui n’est pas toujours le cas des compagnies d’assurance traditionnelles. Par ailleurs en cas de difficultés passagères, la Mutuelle des Motards sera amenée à moduler le coût des cotisations de l’assurance moto afin d’éviter une situation trop délicate, tout en préservant naturellement l’attractivité de son offre.  En ce sens, le choix d’un assureur mutualiste présente de nombreux avantages dont la transparence est certainement le plus important.

A la différence de l’assurance automobile, l’assurance moto ne constitue pas un produit d’appel majeur pour les compagnies d’assurance pour plusieurs raisons qu’il est de bon aloi de citer successivement. Tout d’abord, l’assurance moto est destinée à un public relativement réduit puisque les motards ne sont pas extrêmement nombreux sur le territoire hexagonal même si leur nombre augmente nettement chaque année. Dès lors, il n’est pas forcément utile de communiquer énormément autour de l’assurance moto parce que le public visé est presque confidentiel à l’échelle nationale. Ensuite, l’assurance moto engendre la mise en œuvre de garanties particulièrement développées car les motards sont malheureusement confrontés à des accidents d’une gravité accrue en raison de leur vulnérabilité en l’absence totale d’habitacle de protection. Enfin, les compagnies d’assurance ne réalisent pas nécessairement la promotion de l’assurance moto car la plupart des motards a également une voiture pour laquelle ils souscriront naturellement un contrat d’assurance automobile.

C’est pourquoi face à un terrain laissé globalement libre par les compagnies d’assurance généralistes et forte d’une assurance moto très intéressante, la Mutuelle des Motards s’est largement imposée sur ce secteur malgré la modestie de son organisation structurellement comparativement auxdites compagnies. Or, la publication d’un rapport en 2009 par la Mutuelle des Motards est réellement intéressante parce qu’il permet de comprendre toutes les problématiques structurelles, financières et légales relatives à l’assurance moto. En en outre, ce rapport est également l’occasion de comprendre les fréquences de sinistres liés à au recours d’une assurance moto : « Les fréquences des sinistres Moto sont globalement en augmentation au cours de l’exercice 2009. Cette évolution est en relation avec l’augmentation de la souscription de garanties dommages et l’évolution du nombre de scooters 125 cm3 dans notre portefeuille, dont les fréquences sont plus élevées. Cette évolution se fait toutefois avec une amélioration sensible de la fréquence de la garantie dommages tous accidents. La fréquence RC (Responsabilité Civile) totale est en léger recul avec une fréquence RC corporelle stable et une fréquence RC matérielle en baisse ». Néanmoins, il semblerait que les compagnies d’assurances précitées tendent à accorder davantage de considération commerciale à l’assurance moto parce qu’elles sont concurrencées de manière de plus en plus importante sur le terrain de l’assurance automobile.

La commercialisation de contrats d’assurance moto par la Mutuelle des Motards impose la mise en œuvre d’une réflexion autour de trois thématiques particulières. Tout d’abord, il convient de noter que les contrats d’assurance moto diffèrent de ceux diffusés en matière automobile dans la mesure où ils doivent prendre en considération les spécificités inhérentes à la conduite de deux-roues. En effet, l’assurance moto envisage l’ensemble des cas particuliers inhérents à la situation des motards qui sont particulièrement vulnérables sur les routes de France. En outre, il nous appartient d’indiquer que le fait de recourir à un assureur mutualiste ne présente pas de différences particulières sur le plan des garanties obtenues. Ainsi, il s’agit essentielles de différences liées à l’approche de la commercialisation qui sera souvent plus humanisée au sein des mutuelles sans qu’il ne faille caricaturer les compagnies d’assurance traditionnelles dans lesquelles la cordialité est également une valeur fondamentale.

Par ailleurs, l’assurance moto distribuée par la Mutuelle des Motards constitue une autre composante qu’il convient d’évoquer. En effet, la Mutuelle des Motards s’efforce de faire preuve d’une réelle transparence conformément au rapport diffusé récemment s’agissant de l’année 2009. Ainsi, elle dévoile le montant des cotisations acquises au cours de l’année 2009 qui constitue la principale pour ne pas l’unique source de revenus des mutuelles. Dès lors, les cotisations acquittées par les sociétaires en matière d’assurance moto s’élèvent à 61 077 000€ concernant l’année 2009. En outre, le montant global des cotisations payées par les sociétés atteint la somme conséquente de 77,795 millions d’€uro pour l’année 2009. Par voie de conséquence dans le cadre de la distribution d’assurance moto notamment, la Mutuelle des Motards dispose d’une solidité financière conséquente qui est notamment accrue grâce au phénomène réassurance. De plus, les bénéfices réalisés sont entièrement reversés au fonctionnement de la mutuelle puisqu’il n’y a évidemment aucun actionnaire au sens du droit des sociétés.

Si la Mutuelle des Motards distribue essentiellement des contrats d’assurance moto, ses prestations assurantielles vont bien au-delà conformément à la logique expansionniste qui anime désormais les assureurs. Ainsi, la Mutuelle des Motards disposait de 229 954 adhérents en matière de contrats d’assurance moto mais également de 50 000 autres environ répartis dans d’autres champs. Tout d’abord, la Mutuelle des Motards compte 5980 sociétaires sur le marché de l’assurance cyclo qui se rapproche sensiblement de l’assurance moto, tout au moins sur le plan de l’esprit. De plus, la Mutuelle des Motards dispose également de 38 929 adhérents en matière d’assurance automobile ce qui est d’ores et déjà plus surprenant mais cela essentiellement aux adhérents bénéficiant d’un contrat d’assurance moto, et désirant mutualiser cette problématique en raison de la qualité des garanties fournies.

En outre, la Mutuelle des Motards peut se prévaloir de jouir d’une base d’adhérents s’élevant à 4541 unités dans le secteur de l’assurance habitation multirisques. En conséquence, la Mutuelle des Motards réalise la parfaite démonstration de la pertinence d’une stratégie de diversification dans le secteur assurantiel. En effet dès lors que les adhérents ou les clients d’une mutuelle d’assurance ou d’une compagnie d’assurance sont satisfaits des prestations fournies, ils vont souvent se tourner vers le même service assurantiel pour des raisons évidentes de praticité. Dès lors pour la Mutuelle des Motards, l’assurance moto constitue un outil de captation d’une clientèle ayant des besoins multiples en matière d’assurance. En outre, la Mutuelle des Motards s’inscrit dans le désir d’établissement d’une relation privilégiée avec ses adhérents sur le long terme car c’est la seule manière d’envisager l’existence d’une confiance réciproque. Enfin en terme d’assurance moto, elle développe continuellement de nouveaux outils en corrélation avec la progression technologique, législative et comportementale du marché des deux-roues. En somme, elle a parfaitement réussi son adaptation à l’évolution moderne du marché de l’assurance moto et plus globalement du marché de l’assurance sur le territoire hexagonal.

L’établissement perpétuel de comparaison entre les mutuelles d’assurance et les compagnies d’assurance traditionnelle dans le cadre de la distribution de contrats d’assurance moto n’est pas nécessairement pertinente puisqu’il s’agit de deux entités présentant autant d’atouts que de défauts. En revanche, il est d’ores et déjà possible d’indiquer que la souscription d’un contrat d’assurance moto auprès de l’une ou de l’autre, constitue incontestablement un gage de fiabilité et de réussite puisque elles affichent des garanties remarquables. Dès lors, la décision de porter son dévolu sur une mutuelle d’assurance ou sur une compagnie d’assurance traditionnelle en terme d’assurance moto relève davantage d’un choix personnel fondé sur des critères extérieurs à la qualité des produits assurantiels. A cet égard, la Mutuelle des Motards se distingue par sa volonté d’accompagnement personnalisé de ses adhérents à l’occasion de la délivrance des contrats d’assurance moto.

Dans cette optique, la Mutuelle des Motards s’efforce d’inscrire ses collaborateurs dans une relation durable pour permettre à ses adhérents titulaires d’un contrat d’assurance moto, de bénéficier d’interlocuteurs similaires ce qui favorise le suivi des besoins. Ainsi, la Mutuelle des Motards a mis en place un Plan d’Epargne Entreprise au profit de ses salariés ce qui est naturellement très apprécié et les incite à rester au cœur de ladite mutuelle. En outre, la Mutuelle des Motards s’inscrit dans une logique de rémunération très favorable aux salariés mais cela correspond aussi à sa nature mutualiste. Or, le fait de faire preuve d’une telle transparence à l’égard des adhérents par le biais de la publication d’un tel rapport en 2009, constitue un motif de confiance supplémentaire au moment de l’adhésion à un contrat d’assurance moto. En effet au regard de l’importance d’une assurance moto dans l’hypothèse de la survenance d’un accident, il est primordial de jouir d’une confiance totale en faveur du prestataire d’assurance choisi.

Au même titre que le secteur bancaire, le secteur assurantiel fait souvent l’objet de critiques relatives à l’absence de transparence de la part des compagnies d’assurance. Néanmoins, il s’agit d’accusation souvent infondées puisque comme toutes les entreprises, les compagnies d’assurance sont tenues de publier annuellement leurs résultats comptables auprès du Greffe du Tribunal de Commerce dépendant de leur ressort. Toutefois, il convient d’appréhender ces critiques en allant au-delà de la problématique comptable mais en se situant davantage sur le plan du fonctionnement interne. C’est pourquoi fort de ce constat, la Mutuelle des Motards qui délivre essentiellement des contrats d’assurance moto a pris la décision de faire preuve d’une plus grande transparence en publiant un dossier consacré à son activité au cours de l’année 2011.

Cependant s’agissant de la Mutuelle des Motards qui intervient essentiellement dans le secteur de l’assurance moto, il convient de préciser qu’elle présente une forme structurelle différente puisqu’il s’agit d’un organisme mutualiste. En conséquence en tant qu’organisme mutualiste, la transparence est plus facilement accessible puisque l’essence même d’une mutuelle est de compter des adhérents pendant que la compagnie d’assurance est détenue par des actionnaires. Or afin de satisfaire pleinement les adhérents qui sont titulaires d’un contrat d’assurance moto, la Mutuelle des Motards réalise constamment de nouveaux investissements au profit de la formation des salariés et des bénévoles qui travaillent pour elle. En effet, les contrats d’assurance moto présentent des spécificités que les interlocuteurs de la mutuelle doivent participer maîtriser pour être en mesure de les retranscrire auprès de la Mutuelle des motards de manière optimale. En outre tant sur le plan de la formation que sur celui du recrutement, la Mutuelle des Motards s’efforce de respecter un principe d’égalité entre les hommes et les femmes afin d’éviter des déséquilibres susceptibles de nuire à l’homogénéité du service clients destiné à la résolution des interrogations relatives à l’assurance moto.

La Mutuelle des Motards délivre d’excellents services en matière d’assurance moto mais son rôle va au-delà puisqu’elle constitue une source d’emplois. En effet fort de sa logique mutualiste dans laquelle l’humanisme prédomine, la Mutuelle des Motards s’entoure de collaborateurs compétents auxquels elle offre un avenir professionnel particulièrement enrichissant sur le plan moral. Ainsi, la Mutuelle des Motards s’inscrit dans la volonté de démontrer que la commercialisation de contrats d’assurance moto n’est pas nécessairement un objectif mercantile mais peut présenter une finalité plus noble, à savoir la protection pleine et entière des motards dont la vulnérabilité sur les routes de France est malheureusement encore très importante.

Dès lors, la lecture approfondie du rapport présenté par la Mutuelle des Motards s’agissant de l’année 2009 révèle qu’elle est composée de près de 500 salariés dont la moyenne d’âge est de 39 ans. En outre au même titre que la plupart des mutuelles réparties sur le territoire hexagonal, la Mutuelle des Motards est majoritairement composée de femmes. Par ailleurs, les employés évoluant au sein de cet organisme mutualiste présentent une grande diversité professionnelle puisque plusieurs corps de métiers sont nécessaires : vendeurs, spécialistes de l’assurance moto, spécialistes en gestion et création d’outils multimédias. En conséquence, la Mutuelle des Motards est la démonstration que la distribution de contrats d’assurance moto ne constitue pas uniquement un projet à vocation économique. Néanmoins, cette description angélique de l’assurance moto souscrite auprès d’une mutuelle à vocation assurantielle, ne doit pas être entendue comme une critique implicite des compagnies d’assurance traditionnelles. En effet, les assureurs proposent également des services remarquables en terme d’assurance automobile ainsi que des garanties certainement supérieures sur le plan de la structure financière globale sur laquelle s’appuie la prestation. Dès lors, il appartient à chaque motard de choisir son assurance moto en fonction de ses aspirations, ses motivations et de ses convictions personnelles.

Dans l’optique de la distribution optimale de ses contrats d’assurance moto, la Mutuelle des Motards s’est dotée de tous les outils nécessaires à la satisfaction pleine et entière de ses adhérents. En ce sens, le Courtier du Motard a vocation à présenter les offres les plus adaptées aux adhérents en matière d’assurance moto dans la mesure où chaque situation est spécifique. En effet, la spécificité de l’assurance moto réside dans la grande diversité des motards en raison de la multitude d’engins entrant dans la catégorie deux-roues sur le plan assurantiel. Or à l’occasion de ce rapport particulièrement détaillé publié en 2009, la Mutuelle des Motards a tenu à expliquer plus précisément les tenants et les aboutissants du rôle du Courtier du Motard dans le cadre de la commercialisation de contrats d’assurance moto.

En ce sens, l Courtier du Motard, c’est un courtier grossiste 100% filiale de la Mutuelle des Motards. Sa vocation est de proposer et de distribuer à des intermédiaires en assurance l’offre 2RM de la Mutuelle. Dans le cadre de la stratégie partenariats de la Mutuelle des Motards, les missions du Courtier du Motard sont de constituer un réseau de partenaires courtiers, de signer des conventions de partenariat avec les cibles choisies pour distribuer l’offre 2RM de la Mutuelle des Motards, d’animer et de piloter le réseau de partenaires. La volonté du conseil d’administration en créant cette filiale était d’aller chercher une cible captive des courtiers pour développer auprès d’elle son message d’assureur prévention comprise et d’élargir ainsi la base des motards responsables. Les partenaires sont essentiellement des courtiers et des agents généraux ayant une activité de courtage et qui adhérent aux fondamentaux du projet métier de la Mutuelle. Leur vocation est de rechercher et de proposer à leur client qui devient un sociétaire de la Mutuelle, les meilleurs offres d’assurances pour un ou plusieurs risques. Les partenaires ont un devoir d’information et de conseil. Ils s ont obligatoirement immatriculés à l ’ORIAS et doivent justifier de leurs capacités professionnelles. Dans le cadre du développement des partenariats, nous avons poursuivi la signature avec des petites marques de véhicules deux-roues qui nous utilisent comme assureur référent pour leur implantation (SPIGAOU, QUANTYA, MONTESSA, FANTIC…), les accords de distribution de nos produits par d’autres mutuelles comme la MFA, la SMACL et avons entrepris le développement outre-mer avec l’ AGPM comme l’essor du partenariat avec les loueurs.